香港金管局发表货币与金融稳定情况半年度报告，在2024年上半年，零售银行整体税前经营溢利较2023年同期温和上升6.2%。盈利增加是由于持有作交易的投资收入增加，但部分升幅被净利息收入的减少，以及总经营支出与贷款减值拨备的增加所抵销。因此，资产回报率从1.13%微升至1.18%。由于利息支出的增长快于利息收入的增长，零售银行于今年上半年的净息差为1.51%，较去年同期的1.62%有所收窄。

净息差收窄至1.51%

报告提及，港元银行同业拆息在2024年上半年温和回落，但仍维持在相对较高的水平。其中，3个月香港银行同业拆息在2024上半年下跌40个基点，在2024年6月底为4.75%。

报告指出，香港银行业的资本额仍然稳健，并远高于国际最低标准。本地注册认可机构的综合总资本比率在2024年6月底处于21.1%的高位，远高于8%的国际最低标准。一级资本比率及普通股权一级(CET1)资本比率分别为19.1%及17.5%。此外，本地注册认可机构的非风险为本杠杆比率于2024年6月底录得7.9%的稳健水平，超过3%的法定最低水平。

由于借贷成本在2024年上半年维持在较高水平，银行信贷的需求亦持续疲弱。以半年计，所有认可机构的贷款及垫款总额在2024年上半年减少1.9%，贷款总额下跌是由于本地贷款(包括在香港境内使用的贷款及贸易融资)及在香港境外使用的贷款均有所减少。具体而言，本地贷款及在香港境外使用的贷款继2023年下半年分别录得2.0%及6.2%跌幅后，于2024年上半年分别进一步下跌0.9%及5.1%。

银行贷款组合的资产质素于2024年上半年转差。所有认可机构的总特定分类贷款比率由2023年底的1.57%上升至2024年6月底的1.89%。同样地，所有认可机构的逾期及经重组贷款比率亦由2023年底的1.24%上升至2024年6月底的1.52%。尽管香港银行业的总特定分类贷款比率上升，但资产质素仍然维持在健康水平。

银行业的内地相关贷款总额由2023年年底的42260亿港元(占总资产的13.7%)减少4.4%至2024年6月底的40420亿港元(占总资产的13.0%)。其他非银行类客户风险承担减少0.5%至20,000亿港元。所有认可机构的中国内地相关贷款的总特定分类贷款比率由2023年年底的2.58%升至2024年6月底的2.78%。